距離去年民企座談會召開已近一年，民營、小微企業(yè)獲得的金融支持正在逐步增加。多地人民銀行分支機構聯(lián)合當?shù)卣鄠€部門，通過建立信息信用共享平臺、推“首貸培植+主辦行”等融資模式來解決銀企之間信息不對稱、互信難的問題，在市場化基礎上“催熟”銀企關系；與此同時，多家商業(yè)銀行也從總行至分行層面層層制訂了支持民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的政策，并加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，尤其是探索無形資產(chǎn)質押融資，來解決民營、小微企業(yè)抵質押品少的痛點。

地方搭臺助推銀企互信

去年11月1日，民營企業(yè)座談會召開。中共中央辦公廳、國務院辦公廳在今年2月14日印發(fā)了《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》，此后中國人民銀行、銀保監(jiān)會等部門也紛紛發(fā)布多項政策引導金融機構加大力度服務民營企業(yè)特別是小微企業(yè)。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，民營企業(yè)貸款前三季度累計新增3.1萬億元，同比多增5516億元。新增的民營企業(yè)貸款占全部的國有及民營企業(yè)貸款的增量的占比為40.1%，比上年同期高4.5個百分點。今年前三季度普惠小微貸款累計新增1.8萬億元，則是去年全年增量的1.4倍。

數(shù)據(jù)增長的背后既離不開金融監(jiān)管部門以及各地方政府的政策引導，也離不開各商業(yè)銀行加快政策落地速度以及定向支持力度。記者日前在北京、山東、浙江等地采訪時了解到，為了破解金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”的問題，各地紛紛因地制宜出硬招實招，商業(yè)銀行也從總行到分行層面，加快制度完善和產(chǎn)品創(chuàng)新。

銀企信息不對稱、互信難是民營、小微企業(yè)融資痛點之一，也成為多地政策的著力點。以浙江省臺州市為例，民營、小微企業(yè)是當?shù)亟?jīng)濟的“絕對主力”，在全市市場主體中占比超99%。為了解決引起信息不對稱問題，人民銀行臺州市中心支行開發(fā)了金融服務信用信息共享平臺，歸集金融、公安、稅務、法院等30多個部門118大類4000多細項3.15億條信用信息，對全市60萬家市場主體進行信用建檔。

“民營、小微企業(yè)運行管理不規(guī)范，信息不透明是銀行不敢放貸的重要原因，共享平臺則能使企業(yè)成為‘透明人’?！比嗣胥y行臺州市中心支行行長王去非表示。據(jù)他介紹，截至9月末，平臺月查詢超過10萬次，銀企融資對接系統(tǒng)上線試運行6個月線上對接成功447筆，為419家小微企業(yè)融資金額22.52億元。

山東省德州市則因地制宜著力推進民營小微企業(yè)“首貸培植+主辦行”融資模式。據(jù)了解，人民銀行德州市中心支行聯(lián)合有關部門在全市范圍內(nèi)篩選重點培植企業(yè)，通過線上發(fā)布信息和線下專場對接的形式，通過緊密的互動交流，“催熟”銀企合作關系。目前已有250家培植獲貸企業(yè)與銀行簽訂了“主辦行”協(xié)議，貸款金額2.34億元?！昂灱s主辦銀行后，我們將大部分的結算、信貸業(yè)務放到建行。建行將貸款額度從原來的幾十萬，提升到490萬元，貸款利率從上浮20%下降到基準利率，即解決了我公司貸款需求，每年又減少財務費用近3萬元?！鄙綎|安捷高科消毒科技有限公司總經(jīng)理劉峰表示。

創(chuàng)新產(chǎn)品加大定向支持力度

在監(jiān)管層和各地政府的引導下，金融機構也加大了對民營、小微企業(yè)的定向支持力度，并加快更為“對路”的產(chǎn)品創(chuàng)新力度。不少銀行針對民營、小微企業(yè)抵質押品少的特點，深入開展商標專用權、專利權、應收賬款等無形資產(chǎn)抵質押貸款工作。浙江泰隆商業(yè)銀行臺州分行行長元志衛(wèi)表示，缺乏有效擔保抵押物是小微企業(yè)的融資痛點，也是當前傳統(tǒng)銀行服務的短板。泰隆銀行臺州科技支行則以“科技專利貸”為主推產(chǎn)品，解決科創(chuàng)型小微企業(yè)抵押擔保難題?！拔倚兄鲃咏档蜏嗜腴T檻，只要客戶符合‘有科技專利、有正常經(jīng)營、有人品信用、無不良記錄、無不良嗜好、無不良口碑’的‘三有三無’要求，均可向我行申請專利權質押貸款辦理?！彼f。

與此同時，從總行到分行層面，各家銀行也切實的對盡職免責制度進行完善。以工行為例，據(jù)工商銀行公司金融業(yè)務部高級專家胡廣文介紹，工行今年新出臺《民企信貸從業(yè)人員盡職免責管理辦法》，對不存在主觀故意、道德風險和嚴重失職的民企信貸從業(yè)人員，充分考慮業(yè)務辦理實際情況，避免簡單事后倒推、求全問責。而據(jù)王去非介紹，交通銀行臺州分行明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)的，不作為內(nèi)部考核評價的扣分因素，并且對于因客戶經(jīng)營風險、外部市場風險、外部客觀原因、不可抗力等因素造成的不良信貸資產(chǎn)風險，而客戶經(jīng)理在信貸資產(chǎn)各管理環(huán)節(jié)中勤勉履職的，免于處罰。

融資機制仍待進一步完善

業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管層引導和金融機構加大支持力度之下，民營、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一定程度上已經(jīng)得以緩解，不過仍有部分難題待解。一方面，部分融資模式創(chuàng)新仍待頂層制度的完善?！澳壳埃瑢＠麢噘|押配套機制尚未完全成熟，產(chǎn)權評估、處置等環(huán)節(jié)均存在一定障礙，坦率地講我行業(yè)務絕對量也不大，服務模式也還有待改進。建議政府和監(jiān)管部門繼續(xù)加大支持力度，健全政策體系、完善融資機制，推動知識產(chǎn)權融資穩(wěn)步發(fā)展。”元志衛(wèi)坦言。

另一方面，部分初創(chuàng)型小微企業(yè)的融資需求僅靠銀行的間接融資無法滿足，緩解民營、小微企業(yè)融資難需要更多發(fā)揮直接融資的作用。臺州飛躍科創(chuàng)園有限公司副總經(jīng)理楊海波表示，不少入園的企業(yè)獲得了銀行的信貸支持，但是也有部分企業(yè)因為規(guī)模較小、缺少相關充分的報表數(shù)據(jù)等而難以滿足銀行的風控要求從而獲得貸款?！澳壳埃覀冿w躍集團自己成立了股權投資基金來對我們園區(qū)內(nèi)的13家小微企業(yè)進行投資，但這遠遠不夠?！彼f，期待能有更大規(guī)模的基金來直接對園區(qū)內(nèi)的企業(yè)進行融資支持。

原標題：多地出招引金融活水滴灌民企小微 融資機制仍待完善